今年春天，当加拿大女子Sandra White与儿子从荷兰旅行归来的时候，心中充满欢乐。但回到多伦多以后的事情，却将她的生活从天堂打进地狱。

旅行结束后，Sandra欠下了将近5万美元（约6.6万加元）的巨额医疗费，而保险公司却拒绝理赔。原因之一是，她购买保险前没有认真阅读合同的细节条款。

出国游突发大病

美国医院开出巨额账单

今年70岁的Sandra是新布伦威克省弗雷德里顿（Fredericton, New Brunswick）居民，退休前职业是理发师。去欧洲旅行是Sandra长期以来的梦想，写在她”死前必做事情列表（bucket list）”上。

2019年4月，她定居美国的儿子Matthew White宣布送给她一个惊喜礼物，付钱请她一起去荷兰旅行。

4月20日，Sandra和儿子在多伦多会合，然后两人坐飞机横越大西洋，开心游玩了一星期。

回到多伦多以后，Sandra原计划停留几天，拜访大多地区几个老友。但儿子忽然邀请她去他美国的住宅与孙儿共享天伦之乐。Sandra欣然改变计划，跟着儿子去了美国宾夕法尼亚州伊利市（Erie, Pennsylvania）。

但刚到美国不久，Sandra就生病了。

4月27日，两人在多伦多皮尔逊机场的出发大厅，Matthew White特意拨打蓝十字保险公司（Blue Cross）的电话，给母亲购买了境外旅行保险。当时买保险，想的只是以防万一，但不料两天以后，他竟然真的需要开车将母亲送进急诊室。

Sandra说：“4月29日，我突然发了重病，差点死掉。” 

接下来的几天里，她在医院里经历了一连串的检查，甚至用上了氧气瓶。

医生说，她所患疾病是严重肺炎，发病原因是因为她有陈旧性的慢性阻塞性肺疾病（chronic obstructive pulmonary disease，COPD），而旅行中的舟车劳顿和季节突变导致她旧病复发。

短短几天的住院治疗，他们花掉了48000美元的医疗费。

Sandra住院期间，儿子Matthew与保险公司通了许多电话。电话中客服人员的说法给他一个明确印象：“保险公司将支付这些医疗账单，没有任何疑问。”这让母子俩放了心。

Matthew说：“在医院期间我们曾多次感慨地说：感谢上帝，幸亏我们买了保险。”

离开“定居省”之后才买保险

加国女子理赔被拒

对Sandra的理赔申请，Blue Cross保险公司提出了复杂的要求，要求申请人提交各种旅行记录和医疗文档。Sandra母子非常配合地全部及时提交了。

没想到两星期后，他们却收到了保险公司的“拒绝理赔信”。

Sandra说：“他们拒绝支付我们在美国的医疗费，因为我没有将4月20日起的整个旅程都纳入保险范围。”

根据蓝十字保险公司的说法，一场“旅行”始于当事人离开自己所定居的省份那天，结束于回到该省份那天。购买了旅行保险的当事人，从旅行开始之日至结束之日，都受保险合同的保护，而且没有中断。

在Sandra的案例中，她的旅行保险买了两份，一份是4月20日至27日的荷兰之旅，一份是4月27日开始的美国之旅。荷兰之旅那份保险是完全正常的，但那段旅行中并没有产生任何医疗费用。

而产生了医疗费用的美国之旅，保险公司说，保险购买的程序不符合规定，所以保险合同无效。

Sandra去美国旅行前虽然没回新布伦威克省，但根据保险公司的条款，她的旅行保险仍应在她离开布伦威克省之前购买。

蓝十字保险公司的销售员培训师Melissa Thibodeau说，这样的规定，是出于保险公司的风险控制。

她说：“旅行保险，必须在你还没有面临风险的时候就购买。这是保险公司保护自己不受欺诈的一个方法。当然，绝大多数客户都没打算进行保险诈骗，但我们必须采取手段，一定程度上保护自己。”

查看蓝十字公司官网的在线购买页面，确实有“离开定居省”的规定。

Thibodeau说，“必须在离开定居省之前购买保险”的条款，不只是蓝十字一家的规定。事实上，加拿大绝大多数保险公司都有类似条款，只是细节上有所出入。

对于保险公司的这种规定，Sandra母子觉得不可思议，非常震惊。

Sandra说：“我可能得请个律师来解决此事。现在我不知道该怎么办。我根本支付不起这笔医药费，但我也不希望医院被辜负。毕竟，医院里的医护人员用尽全力，救了我的命。”

新布伦威克省消费者权益倡议人士Michèle Pelletier说，“保险必须在定居省购买”的条款，很多消费者都不知道。

他说，虽然他觉得这个条款并不合理，但在保险行业修改规则之前，加拿大消费者有必要明白此事，否则Sandra这样的悲剧会继续重演。

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